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中小企業貸款難的多層次障礙

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【摘要】:
目前,各地政府紛紛采取措施,幫助解決中小企業融資難的問題,長期以來,中國中小企業貸款難眾所周知。在當前急需拉動經濟的情況下,支持遭受打擊的中小企業恢復活力有利于解決就業,并減輕財政投資的壓力。  一直以來,中小企業缺乏融資支持,輿論將造成困境的原因歸之于金融機構“嫌貧愛富”。事實上,中小企業貸款難不應過分地苛責銀行。即便如銀監會要求,所有銀行都要在總部成立中小企業專營部門,跟大型客戶業務部、個人金

  目前,各地政府紛紛采取措施,幫助解決中小企業融資難的問題,長期以來,中國中小企業貸款難眾所周知。在當前急需拉動經濟的情況下,支持遭受打擊的中小企業恢復活力有利于解決就業,并減輕財政投資的壓力。

  一直以來,中小企業缺乏融資支持,輿論將造成困境的原因歸之于金融機構“嫌貧愛富”。事實上,中小企業貸款難不應過分地苛責銀行。即便如銀監會要求,所有銀行都要在總部成立中小企業專營部門,跟大型客戶業務部、個人金融理財業務部平等也沒用,商業銀行都是嫌貧愛富的,天經地義,不應受到指責。

  關鍵是中小企業的生存環境。應對經濟過熱,受擠壓的是他們;遇到危機,政府開閘放水時,信貸主要流向國有企業, 中小企業大都屬于被擁有充足資金的國企收編的對象。近十余年來,這個創造增加值50%以上、吸收就業80%以上的群落的生存環境并不美好。

  在過去30年的改革中,我們一直強調政企分開、轉變政府職能等,但政府支配資源的能力并沒有減弱,近年來似乎有愈來愈強之勢。政府通過各種方式控制土地、礦產等要素的價格,并控制著稅收、收費、準入等對經濟和金融活動有著絕對影響力的多種要素,掌握著這樣一些被銀行視為最值得信賴的抵押物,事實上政府就掌握了對金融資源的配置權。

  在這樣的體制下,金融必然會與行政權力相結合,并由其配置。于是我們看到,大量的民營企業不得不以變異的行為“另求他途”,尋找資金來源。出現一些民營企業傍央企國企的現象。從這個視角看,無論是銀行還是民企,都是理性的。得不到政府支持的中小企業,且沒有足夠的資產抵押,意味著風險較大,商業銀行怎會甘愿冒險為之放貸呢?

  從中觀層面看,政府控制著全國的金融資源,高度壟斷的大一統金融體系缺乏層次,注定是不可能滿足經濟體內不同層次的融資需求,因為從成本收益的角度看,大銀行做小企業、小客戶,注定是不經濟的,大銀行作為金融壟斷資本,就是伴隨著工業壟斷資本的產生而產生的,所以,大銀行天然與大企業相聯系。

  壟斷的金融機構天然排斥競爭,因為可以人為壓低了利率,用低存款利率向窮人吸收存款,再用低貸款利率貸給大型企業,利益格局的固化,如果沒有行政力量的介入和外力的沖擊很難沖破.

  從微觀上看,由于扼殺了競爭的活力,使得中國銀行體系尚未從根本上擺脫“典當鋪”時代,所有貸款都需要抵押物,中國90%以上的信貸都是抵押放款,真正意義上的為現代信用社會所熟知的,直接深入工商鏈條的銀行流程:如倉單信貸、物流銀行、橋隧貸款等等在中國付諸闕如。中小企業天然缺少抵押物,被排斥在外也不足為奇了。

(信息來源:《二十一世紀經濟報道》 劉煜輝/文)

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